Procedimiento ante presentación de SWIFT COPY
Actuación del banco receptor cuando no aparece el mensaje SWIFT
Contexto operativo
Este procedimiento describe, de forma técnica y detallada, qué debe hacer un banco receptor cuando un cliente
presenta una SWIFT COPY (copia de un mensaje SWIFT emitido por otro banco) y, sin embargo,
no existe ningún mensaje SWIFT registrado en los sistemas del banco receptor.
El objetivo es garantizar trazabilidad, cumplimiento normativo y seguridad jurídica, evitando respuestas
informales o no documentadas.
Nota: La SWIFT COPY es un documento informativo; no sustituye la verificación directa entre bancos.
Paso 1 – Registro de la reclamación del cliente
- Recepción de la SWIFT COPY: el cliente presenta una copia del mensaje SWIFT supuestamente enviado por el banco emisor.
- Verificación interna: el banco receptor comprueba en sus sistemas si existe algún mensaje SWIFT con la referencia indicada.
- Resultado: si no aparece ningún mensaje, se debe iniciar el procedimiento de verificación interbancaria.
Crítico: el banco receptor no puede basarse únicamente en la SWIFT COPY para considerar recibido un mensaje.
Paso 2 – Emisión de MT199 al banco emisor
El banco receptor debe emitir un MT199 al banco emisor para verificar la realidad del mensaje SWIFT.
- Contenido mínimo del MT199:
- Referencia del supuesto SWIFT (campo 20/21 según el tipo de mensaje).
- Fecha y hora estimada de envío.
- Códigos BIC del banco emisor y del banco receptor.
- Solicitud explícita de confirmación de envío del mensaje SWIFT.
Obligatorio: sin MT199 no existe verificación formal entre bancos.
Paso 3 – Respuesta del banco emisor
Escenario A – El banco emisor confirma que SÍ ha enviado el SWIFT
Si el banco emisor confirma el envío del mensaje SWIFT, debe aportar:
- ACK: confirmación de entrega del mensaje a la red SWIFT.
- UETR: identificador único de trazabilidad (si aplica GPI). (ÚNicamente
en SWIFT MT103)
Con esta confirmación, el banco receptor debe solicitar a S.W.I.F.T. la localización del mensaje.
Escenario B – El banco emisor confirma que NO ha enviado el SWIFT
Si el banco emisor responde que no ha enviado ningún mensaje SWIFT con la referencia indicada:
- Notifica esta anomalía al banco receptor.
- El banco receptor debe considerar que la SWIFT COPY presentada por el cliente no corresponde a un mensaje realmente emitido.
Importante: en este escenario, el banco receptor debe documentar formalmente que no existe el SWIFT.
Paso 4 – Actuación de S.W.I.F.T. (Tracer)
Cuando el banco emisor confirma el envío, el banco receptor puede solicitar a S.W.I.F.T. la localización del mensaje.
S.W.I.F.T. verificará y enviará un tracer indicando dónde se encuentra el mensaje SWIFT (entregado, en cola,
rechazado, retenido por filtros, etc.). El banco receptor debe:
- Analizar el tracer recibido.
- Determinar si el mensaje ha sido entregado y no procesado, o si nunca llegó al banco receptor.
- Notificar al beneficiario el resultado de forma clara y documentada.
Nota: solo los bancos pueden solicitar esta trazabilidad directamente a S.W.I.F.T.
Paso 5 – Notificación formal al beneficiario
Si la respuesta del banco emisor es que no ha enviado el SWIFT, o si S.W.I.F.T. confirma que no existe
ningún mensaje con la referencia indicada, el banco receptor debe:
- Emitir un documento corporativo (no basta el cuerpo de un correo electrónico).
- Incluir fecha, referencia, identificación del banco y declaración explícita de que no existe el mensaje SWIFT.
- Firmar el documento por personal autorizado y entregarlo al beneficiario.
Obligatorio: la comunicación de inexistencia de SWIFT debe constar en documento corporativo, no en un simple e-mail.
Resumen operativo
1. El cliente presenta una SWIFT COPY y el banco receptor no encuentra el mensaje en sus sistemas.
2. El banco receptor emite un MT199 al banco emisor para verificar la realidad del SWIFT.
3. El banco emisor responde: confirma envío (con ACK/UETR) o indica que no ha enviado el mensaje.
4. Si confirma envío, el banco receptor solicita a S.W.I.F.T. un tracer para localizar el mensaje.
5. S.W.I.F.T. envía el tracer indicando dónde se encuentra el SWIFT; el banco receptor informa al beneficiario.
6. Si el banco emisor indica que NO ha enviado el SWIFT, el banco receptor debe emitir un documento corporativo
notificando al beneficiario que no existe ningún mensaje SWIFT con la referencia presentada.